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Fuja das dívidas: PROTESTE dá dicas para o consumidor não se endividar no Natal

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Associação alerta para cuidados para começar 2018 sem gerar grandes dívidas

É comum ver a troca de presentes no fim de ano e, por isso, no mês de dezembro, o consumidor fica suscetível a gastar mais para encher a árvore de Natal e também a mesa da ceia.

No entanto, em tempos de crise, é preciso tomar cuidado com os gastos. Pensando no consumidor, a PROTESTE Associação de Consumidores separou algumas dicas que ajudam a evitar dívidas que vão comprometer o bolso ao longo de 2018:

• Proponha um amigo oculto artesanal – Combine com a família de cada um dar presentes de fabricação própria, como uma torta, um caderno com capa decorada, um álbum de fotos, uma bijuteria…

• Opte por bazares e feiras – Neles, há grandes chances de encontrar preços bem mais em conta do que em lojas.

• Faça uma feira de trocas – Defina o local e horário e convide amigos e parentes, pedindo que levem produtos que não têm mais interesse, como livros, roupas, bolsas e artesanato. Dê presentes a partir dessas trocas.

• Compre presentes à vista e peça desconto – Aproveite o 13º salário e peça descontos. Resista às compras parceladas porque elas vão comprometer o orçamento dos meses seguintes e, em geral, têm juros embutidos.

• Se comprar a prazo, opte pelo menor CET – Caso queira dar um presente mais caro para alguém especial, e só pode fazer isso parcelando, pergunte qual é o valor do Custo Efetivo Total (CET) – além dos juros, engloba todos os encargos do crédito – e escolha a loja que cobre o menor CET.

• Muito cuidado com o cartão de crédito – É fácil fazer compras com ele, mas difícil pagar a fatura depois. Por isso, só o use se tiver muito controle dos gastos. Senão, corre o risco de o total ficar alto demais e você não conseguir pagar a vista a fatura, e precisar entrar no crédito rotativo, que tem taxas de juros absurdas.

Dicas para entrar em 2018 sem dívidas

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Segundo dados divulgados recentemente pelo Serasa Experian, os inadimplentes somam mais de 61 milhões no país, sendo 4,45% a mais em comparação com a mesma pesquisa realizada em 2016. O montante alcançado pelas dívidas no nono mês deste ano foi de R$ 269,1 bilhões, com média de quatro dívidas por CPF, totalizando R$ 4.411,00 por pessoa.

De acordo com os economistas da Serasa, o aumento da inadimplência no mês de outubro é reflexo da data do Dias das Crianças, pois, normalmente em meses de datas comemorativas fortes, exceto Natal, porque tem o 13º salário, a inadimplência sobe.O estudo também mostra que, em outubro2017, a região com maior percentual de inadimplentes do país era a Sudeste, com 44,8% do total, seguida pela região Nordeste, com 25,5%. O Sul ficou em terceiro, com 12,7% dos negativados.

O especialista em educação financeira, Uesley Lima, fundador do Grupo The One, dá dicas para entrar em 2018 no azul. O primeiro passo para se ter mais dinheiro é encarar a real situação de nossa vida financeira, ter por objetivo o controle de nossas finanças pessoais, afirma Lima. Pensando no número de famílias brasileiras endividadas como mostra a pesquisa e para que esse número não aumente mais, o especialista separou 10 importantes dicas para começar o ano de 2018 com mais dinheiro no bolso.

 

1.Planilha de controle financeiro: nesta planilha, lançar todos os seus gastos financeiros, tais como, educação dos filhos, aluguel, energia elétrica e etc. Também lançar as fontes de renda.

2.Diagnóstico financeiro: a partir da planilha, teremos um resultado muito importante, se está sobrando ou faltando dinheiro para pagar as contas, não tenha medo de encarar essa realidade, mesmo no vermelho você deu o primeiro passo para o sucesso.

3.Encarando a realidade: para os que estão terminando o mês no vermelho, agora temos um novo desafio, arregaçar as mangas e partir para ataque, essa é hora da virada.

4.Classificar as dívidas: coloque em prioridade as dívidas que mais pesam, que mais consomem o seu dinheiro. As principais são Cartão de Crédito e Cheque especial.

5.Pagar ou renegociar: de forma emergencial (uma atitude realmente rápida) procure o gerente do seu banco, renegocie as principais dividas, ele estará disposto a fazer, se precisar faça um empréstimo pessoal com juros menor, para pagar os juros maiores. Economize no 13º salário, e tente o mais rápido se livrar das dívidas que sangram seu orçamento.

6.Cortar gastos: muito, muito difícil, eu sei disso, vivemos em um mundo onde a velocidade da informação é rápida, temos acesso a muitas coisas que incentivam a vontade de ter as coisas, e temos a sensação que precisamos comprar tudo, mas calma, respire. O objetivo é cortar o supérfluo, não compre o desnecessário. Se você está endividado, terá que pegar dinheiro emprestar para comprar, através de parcelas que podem te apertar depois, então volto a dizer pense duas vezes, saia da loja, e só depois tome a decisão de comprar. No final tente comprar à vista, junte dinheiro. Garanto que se fizer isto, vai poder comprar no futuro muito mais, e possivelmente melhor.

7.Dívidas controladas: com negociação das maiores dívidas e diminuição de gastos em pouco tempo seu orçamento ficará no azul, parabéns, primeira fase completada.

8.Não fazer novas dívidas: continue preenchendo sua planilha de finanças pessoais, e principalmente, não faça novas dívidas.

9.Dinheiro no bolso: Não demora muito se seguir todos os passos para ter suas finanças controladas, e passa a sobrar dinheiro para que possa investir.

10.Se planeje para investir: procure estudar formas de investir seu dinheiro, sem ser a poupança, existe diversas opções melhores para que você faça isso, comece 2018 com um novo rumo para suas finanças e se planeje para ter um ano diferente e com mais dinheiro.

Pós-carnaval: como estão as finanças?

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O carnaval acabou e, agora, como muitas pessoas dizem, o Brasil começa a funcionar como deveria. Infelizmente, é nesse período de “ressaca” que as pessoas percebem a grande armadilha financeira em que estão enfiadas, ainda mais por somar a esse período de festas as contas de fim e início de ano.

Hoje, no país, grande parte da população está endividada das mais diversas formas: cheque especial, cartão de crédito, empréstimos bancários, inadimplência ou, até mesmo, agiotas. Segundo a Boa Vista Serviços – empresa que administra o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC) –, a inadimplência aumentou 2,13% em 2014 (comparado ao ano anterior) e a expectativa para 2015 também é de alta de 3%.

Esse endividamento pode prejudicar toda a sua vida e a de sua família e a única alternativa para colocar as contas em dia é se conscientizar da importância de mudar a cultura financeira. Uma boa gestão financeira é fruto de uma série de pequenas ações, que levam ao controle das contas. O primeiro passo para deixar de dever é controlar todos os seus gastos, para saber onde se pode economizar.

Por esse motivo, desenvolvi algumas orientações para conseguir arrumar as finanças nesse período de pós-carnaval:

1º – Realizar orçamento preventivo no qual deve constar o gastos como IPVA, IPTU, matrícula  e material escolar (se tiver filhos), além das férias;
2º – Fazer um fluxo de caixa,  informar em sistema ou planilha eletrônica o que irá pagar e receber nos próximos 12 meses;
3º – Não aplicar o seu dinheiro em um único investimento. Criar uma cesta de investimento (CDI/CDB, Previdência Privada, seguro capitalizado, etc);
4º – Evitar investimentos arrojados com taxas de juros agressivas, o que pode ser uma armadilha financeira. Aplique sempre em papéis e títulos com características moderadas, ou seja, sem grandes riscos;
5º – Antes de investir, consultar sempre um especialista em finanças; se não for possível, falar com gerentes de investimento dos bancos;
6º – Negociar e comprar com preço à vista, se não for possível, tentar negociar um valor à vista, mas pagá-lo a prazo;
7º – Planejar a aposentadoria por meio de uma previdência privada, criando hábitos e costumes para investir mensalmente, aplicando 10% do seu ganho mensal;
8º – Não entrar no limite do cheque especial e nem se endividar no cartão de crédito; os juros são muito altos;
9º – Comprar somente o necessário. Adie os seus desejos imediatos para a realização de grandes sonhos no futuro;
10º – O processo de reeducação financeira não é rápido. Não desista nos primeiros obstáculos. Persistência e disciplina é o grande segredo do sucesso financeiro.

Reinaldo Domingos é educador e terapeuta financeiro, presidente da DSOP Educação Financeira, Abefin e Editora DSOP, autor do best-seller Terapia Financeira, dos lançamentos Papo Empreendedor e Sabedoria Financeira, entre outras obras.