Com maior dinamismo, é preciso usar outras tecnologias como IA, IOT e
realidade aumentada para recriar experiência do cliente e agregar valor.

 Nos últimos anos, o Banco Central do Brasil (BCB) colocou em marcha uma agenda robusta e ousada de inovação e inclusão financeira que inclui a entrada de mais empresas de pagamentos no mercado e que passa pelo Pix e Open Banking para chegar ao próximo estágio: o real digital, que deve chegar ao mercado em dois a três anos. “A moeda digital trará um impulso ainda maior de competitividade para as empresas e um novo horizonte de oportunidades”, afirma o Head do Capco Digital Lab, Manoel Alexandre Bueno e Silva. A Capco é uma consultoria global de gestão e tecnologia dedicada ao setor financeiro e está engajada em vários processos de transformação digital no Brasil e outros países, inclusive nas discussões sobre as moedas digitais de bancos centrais (CBDCs).

Segundo o executivo, essas iniciativas do BCB vão gerar mais eficiência e reduzir custos e tempos de processos. Ao mesmo tempo, levarão ao uso, pelas instituições financeiras e empresas, de tecnologias emergentes como Inteligência Artificial (IA), Internet das Coisas (IoT) e Realidade Aumentada (RA). Com isso, vão recriar a experiência do cliente e agregar outros tipos de valores, completa o executivo.

“O Pix e Open Banking têm foco em aumentar a competitividade e estamos vendo o que os grandes bancos e startups estão fazendo com essa agenda, criando, por exemplo, novos produtos. O varejo vai ser mais competitivo, terá menor custo, oferecerá mais segurança e poderá oferecer mais opções para seus clientes, o que é bom para todo o ecossistema. O real digital é mais um importante passo nesse movimento”, afirma o Head do Capco Digital Lab. Um dos motivos se deve à redução do alto custo com impressão, transporte e segurança do papel moeda. Além do fato de o BC ter como meta que a moeda digital leve à criação de novos produtos e serviços.

Bueno e Silva lembra que as CBDCs têm diferenças em relação as criptomoedas já existentes. Uma diferença fundamental é que são emitidas pelo BCB em formato digital, sendo, portanto, responsável por ela. “Trata-se de uma extensão da moeda do país. Ao contrário das criptomoedas, que não têm controle centralizado, um banco central dando regras. Inicialmente, o real digital não deverá substituir o dinheiro físico. Mas quem vai ditar como vai ser em 10, 20 anos, são os usuários”, explica.

“É importante ter em mente que o sistema financeiro brasileiro é um dos mais avançados do mundo. Por exemplo, os EUA demoraram 10 anos a mais do que nós para ter biometria nos caixas eletrônicos. Logo, temos uma chance enorme de que o real digital seja rapidamente aceito pelos usuários e ainda contribua para a inclusão financeira, assim como ocorreu com o Pix”, diz.

O real digital pode viabilizar, por exemplo, pagamentos offline, para permitir transações em áreas sem acesso à internet, mas com uma camada enorme de segurança. China e Índia estão entre os países buscando criar soluções offline. “Isso poderia evoluir para uma mudança conceitual do uso do dinheiro, fazendo pagamento sem se preocupar se há internet. Isso é um potencial enorme de bancarização e digitalização. Para pequenos negócios que têm margens pequenas e em crise com a pandemia, a internet é cara. Talvez seja a grande resposta para a digitalização da população”, completa.

Bueno e Silva defende que os empreendedores vejam as mudanças como grandes oportunidades para serem protagonistas e não vítimas. “É interessante ver que eles são os que mais usam o Pix, que mais rápido perceberam como o serviço poderia ajudar nos processos deles. Recomendo que os empreendedores acompanhem o que está acontecendo e com foco nos clientes para verem como agregar valor nos produtos deles a partir do que está acontecendo no mercado com Pix, Open Banking e o real digital. E que vejam de que forma podem reduzir etapas desnecessárias, captar negócios e integrar as novidades da melhor maneira possível nos negócios”, propõe o Head do Capco Digital Lab.

O executivo prevê que o processo de uso do real digital será como o do Pix e do Open Banking. “No início do Pix, houve uso tímido, não havia muitas soluções. E caminhamos com cada vez mais produtos e usuários tendo maior confiança nesse sistema. Open Banking é a mesma coisa, estamos entrando na fase dois, em que clientes podem compartilhar seus dados com as instituições financeiras que deverão aumentar a oferta de produtos e serviços mais adequados a eles, como créditos a taxas menores. A implantação da moeda será a mesma coisa. Será o começo de uma jornada que vai caminhar para oferecer segurança, vai entrar gradativamente nas faixas da população e depois as soluções mais ousadas, como pagamentos offline”, conclui.

Especialista dá dicas para quem começar a investir em ações e fundos imobiliários

“Investimento” ainda é uma palavra distante para muitos brasileiros. Segundo uma pesquisa realizada pela Capital Research, em setembro de 2020, com mais de 40 mil entrevistados, 63% afirmaram que a falta de conhecimento foi o motivo colocado como barreira para não investirem mais. Porém, pensando a longo prazo, o investimento em ações pode ser uma boa alternativa mesmo para quem deseja investir com pouco dinheiro. Segundo a B3, o número de pessoas que investem na Bolsa de Valores no Brasil saltou de 500 mil no final de 2019 para mais de 3,7 milhões em 2021.

Geralmente, quem já possui uma reserva de emergência montada e é mais aberto a enfrentar riscos, pode encontrar na renda variável ótimas aplicações com uma maior expectativa de retorno..

Marcos Vitor, especialista de investimentos da Mobills, startup de gestão de finanças pessoais, explica que os investimentos em ações e fundos imobiliários podem trazer ótimos ganhos para quem possui um perfil mais arrojado e tem como objetivo maximizar os retornos.

Para começar a investir em renda variável, Marcos destaca que é preciso entender o racional por trás de cada ativo e o que é preciso analisar para tomar uma boa decisão de investimento. “Você não precisa ser um especialista em finanças ou em economia para ter sucesso com seus investimentos, basta ter disciplina para aportar mensalmente e paciência, pois os maiores retornos são alcançados no longo prazo”, explica.

Para auxiliar quem deseja dar os primeiros passos no investimento por meio de ações, Marcos Vitor indica que é preciso analisar as perspectivas do setor em que a empresa está inserida, se a sua fonte de lucro tende a crescer nos próximos anos e a qualidade da sua gestão. A partir da análise desses dados, é possível identificar:

• Se a empresa tem chances de crescer no longo prazo;

• Se o setor vai continuar sendo relevante e se podem surgir novos concorrentes que ameacem o negócio;

• Se a gestão é preocupada com os acionistas e com a valorização da empresa.

Fundos imobiliários

Outra opção para quem deseja diversificar a carteira são os fundos imobiliários, classe de fundo de investimento em que os investidores aplicam seus recursos em conjunto no mercado imobiliário. Tradicionalmente, o investimento é usado na construção ou na aquisição de imóveis que depois serão locados e os ganhos obtidos com esse tipo de operação são divididos entre os investidores, na proporção em que cada um aplicou.

Marcos destaca que um diferencial desse fundo de investimento específico é que ele é negociado na Bolsa de Valores, ou seja, você pode comprar uma cota de um fundo imobiliário da mesma forma que você compra uma ação. Além disso, como há a distribuição dos rendimentos aos cotistas, esse ativo também se torna uma excelente fonte de renda passiva.

“Os Fundos Imobiliários são uma das classes de investimentos que mais crescem no Brasil, não só pela sua capacidade de gerar renda, mas porque são menos arriscadas e mais fáceis de compreender do que as ações”, afirma Marcos.

Para finalizar, ele destaca que o mais importante na hora de escolher quais tipos de investimento fazer é verificar se esse ativo está de acordo com sua estratégia, seu perfil de investidor e suas metas. Além, é claro, de acompanhar as suas finanças frequentemente.